Es geht durch viele Blogs und Online-Magazine:
Es scheint, als wenn aktuell eifrig darüber diskutiert wird, ob der Leitzins nochmal gesenkt wird. Diesmal schrittweise sogar unter die 1% Marke.
Doch was heißt das? Für Unternehmen und Verbraucher deutet das z.B., dass die Darlehen und besonders Baudarlehen besonders günstig werden - Noch günstiger, als Sie sowieso schon sind. Aktuell liegen die Baugeldzinsen im Bereich von 4%. Das sind schon historisch niedrige Zinsen. Sollte sich die EZB (Europäische Zentralbank) dazu entschliessen den Leitzins nochmal zu senken, kann dies die Zinsen für Baugeld nochmals drücken.
Sollte dies wirklich eintreffen, heißt es - mehr den je - ZUGREIFEN.
Dabei muss man nicht direkt heute bauen oder kaufen, um von diesen günstigen Zinsen zu profitieren. Wer sich die Zinsen für später aufgewahren möchte greif zu einem Forward-Darlehen.
Mein Tipp: Augen und Ohren offen lassen und die Leitzins im Auge behalten.
Mittwoch, 15. April 2009
Montag, 23. März 2009
Baufinanzierung derzeit aufgrund niedriger Leitzinsen günstig
Die gesenkten Leitzinssätze ermöglichen derzeit günstige Kredite und Finanzierungen. Gerade im Bereich Immobilien wirken sich geringe Zinssenkungen schon erheblich auf die Kostenersparnis aus. Um die Kosten für die Immobilienfinanzierung in möglichst günstigem Rahmen zu halten, empfiehlt sich ein Vergleich von Baufinanzierungen. Dieser wird im Internet ganz leicht ermöglicht und in kurzer Zeit werden die verschiedensten Angebote der Baufinanzierer angezeigt, die durchaus enorme Unterschiede aufweisen können.
Als Vergleichskriterium sollte immer der effektive Jahreszins herangezogen werden, da in diesem neben den Zinsen für die Finanzierung auch sämtliche Kosten und Gebühren berücksichtigt sind. Ein weiterer wichtiger Aspekt sollte die Möglichkeit einer Zinsfestschreibung darstellen. In Zeiten, wo günstige Kreditzinsen angeboten werden, ist dies durchaus empfehlenswert – damit sind die Banken an die im Vertrag ausgewiesenen Zinssätze für die Dauer der Zinsfestschreibung gebunden. Das bedeutet, selbst wenn die Leitzinsen wieder erhöht werden, bleiben die Zinsen laut Vertrag bestehen.
Anders verhält es sich in Zeiten mit hohen Zinssätzen, denn bei eventuellen Zinssenkungen müssten dennoch die höheren Zinsen laut Vertrag bezahlt werden. Für die Finanzierungssumme innerhalb des Baufinanzierungsvergleichs sollten das vorhandene Eigenkapital und eventuell fällige Bausparverträge gleich berücksichtigt werden. Je niedriger die Finanzierungssumme – umso niedriger die Kosten. Dies gilt auch für die Laufzeiten einer Finanzierung.
Wer sich hohe Rückzahlungsraten leisten kann, sollte diese Möglichkeit nutzen, denn diese verringern die Laufzeit und somit auch die anfallenden Kosten. Auf jeden Fall sollten die monatlichen Raten immer so kalkuliert werden, dass diese auch in finanziellen Engpässen getragen werden können. Des Weiteren sollte ein finanzieller Spielraum einkalkuliert werden, da eine Immobilie nur ihren Wert erhält, wenn diese entsprechend instand gehalten wird.
Als Vergleichskriterium sollte immer der effektive Jahreszins herangezogen werden, da in diesem neben den Zinsen für die Finanzierung auch sämtliche Kosten und Gebühren berücksichtigt sind. Ein weiterer wichtiger Aspekt sollte die Möglichkeit einer Zinsfestschreibung darstellen. In Zeiten, wo günstige Kreditzinsen angeboten werden, ist dies durchaus empfehlenswert – damit sind die Banken an die im Vertrag ausgewiesenen Zinssätze für die Dauer der Zinsfestschreibung gebunden. Das bedeutet, selbst wenn die Leitzinsen wieder erhöht werden, bleiben die Zinsen laut Vertrag bestehen.
Anders verhält es sich in Zeiten mit hohen Zinssätzen, denn bei eventuellen Zinssenkungen müssten dennoch die höheren Zinsen laut Vertrag bezahlt werden. Für die Finanzierungssumme innerhalb des Baufinanzierungsvergleichs sollten das vorhandene Eigenkapital und eventuell fällige Bausparverträge gleich berücksichtigt werden. Je niedriger die Finanzierungssumme – umso niedriger die Kosten. Dies gilt auch für die Laufzeiten einer Finanzierung.
Wer sich hohe Rückzahlungsraten leisten kann, sollte diese Möglichkeit nutzen, denn diese verringern die Laufzeit und somit auch die anfallenden Kosten. Auf jeden Fall sollten die monatlichen Raten immer so kalkuliert werden, dass diese auch in finanziellen Engpässen getragen werden können. Des Weiteren sollte ein finanzieller Spielraum einkalkuliert werden, da eine Immobilie nur ihren Wert erhält, wenn diese entsprechend instand gehalten wird.
Donnerstag, 19. März 2009
Wachgerüttelt: Rentenversicherung immer noch wichtig
Kurzer Linktipp auf den aktuellen Artikel vom Geldregen Finanzen-Blog! Die private Rentenversicherung ist immernoch eine sehr wichtige Vorsorge. Trotz der Tatsache, dass Staat und Volk sparen muss, sollte wir an unsere Zukunkft denken...
Dienstag, 27. Januar 2009
Wohn Riester wird immer beliebter...
So langsam scheinen die Deutschen gefallen das der (neuen) Wohn-Riester zu finden.
War es am Anfang doch etwas seltsam. Nur die LBS machte Werbung für die neue Eigenheimrente und das monate lang mit dem Versprechen "demnächst". Aber irgendwie dauerte und dauerte es und auf einmal war sie da, die Wohn-Riester Förderung.
Jetzt steigt die Nachfrage: Seit November/Dezember kann Google, als größte Suchmaschine und Nr. 1 Anlaufstelle für Informationen im Internet, einen starken Anstieg des Suchbegriffes "Wohn Riester" aufzeigen. Ca. 18.000 Interessenten suchen aktuellen durchschnittlich pro Monat nach dem Begriff "Wohn Riester".
Dabei spielen auch konkrete Produkte eine immer größere Rolle. Wohn-Riester Bausparen heißt dabei das Zauberwort. Dieses Model kombiniert die Vorzüge eines Bausparvertrags mit den Förderungen der Wohn-Riester. Ob sich diese Produkt-Modell wirklich eignet und die Förderungen das halten, was sie versprechen wird wohlmöglich erst in eins, zwei Jahren klar.
Bis dahin bleibt die Wohn-Riester aber auf jeden Fall eine interessante Ergänzung zur Finanzierung eines Eigenheims....und Geld vom Staat nimmt man doch immer gerne, oder? ;-)
War es am Anfang doch etwas seltsam. Nur die LBS machte Werbung für die neue Eigenheimrente und das monate lang mit dem Versprechen "demnächst". Aber irgendwie dauerte und dauerte es und auf einmal war sie da, die Wohn-Riester Förderung.
Jetzt steigt die Nachfrage: Seit November/Dezember kann Google, als größte Suchmaschine und Nr. 1 Anlaufstelle für Informationen im Internet, einen starken Anstieg des Suchbegriffes "Wohn Riester" aufzeigen. Ca. 18.000 Interessenten suchen aktuellen durchschnittlich pro Monat nach dem Begriff "Wohn Riester".
Dabei spielen auch konkrete Produkte eine immer größere Rolle. Wohn-Riester Bausparen heißt dabei das Zauberwort. Dieses Model kombiniert die Vorzüge eines Bausparvertrags mit den Förderungen der Wohn-Riester. Ob sich diese Produkt-Modell wirklich eignet und die Förderungen das halten, was sie versprechen wird wohlmöglich erst in eins, zwei Jahren klar.
Bis dahin bleibt die Wohn-Riester aber auf jeden Fall eine interessante Ergänzung zur Finanzierung eines Eigenheims....und Geld vom Staat nimmt man doch immer gerne, oder? ;-)
Mittwoch, 7. Januar 2009
Forward-Darlehen: Weiterführender Artikel
Hallo,
in Anlehnung für meinen letzten Artikel möchte hier einen weiterführenden Artikel über Forward-Darlehen empfehlen.
Dieser geht sehr gut auf die Problematik "Zukunftsplanung" in Verbindung mit einem Eigenheim ein und wie man falls in den nächsten 5 Jahre die Gründung einer Familie ansteht, sich heute schon mit einem Forward Darlehen absichern kann.
Ich finde sehr schön, weil der Artikel direkt aus dem Leben gegriffenen ist und ein Beispiel zeigt, wie sinnvoll eine rechtzeitige Zinssicherung seinen kann - Gerade in ungewissen Zeiten, wie diese.
Genau wie die Leute mittlerweile immer genauer bei Versicherungen hinschauen, was und wann Sie dies oder jenes brauchen, kann das auch bei Finanzierungen sehr viel Kummer und Geld sparen. Gerade wenn es sich dabei um Kredite handeln, die im Bereich von 150.000 oder gar 200.000 Euro liegen.
in Anlehnung für meinen letzten Artikel möchte hier einen weiterführenden Artikel über Forward-Darlehen empfehlen.
Dieser geht sehr gut auf die Problematik "Zukunftsplanung" in Verbindung mit einem Eigenheim ein und wie man falls in den nächsten 5 Jahre die Gründung einer Familie ansteht, sich heute schon mit einem Forward Darlehen absichern kann.
Ich finde sehr schön, weil der Artikel direkt aus dem Leben gegriffenen ist und ein Beispiel zeigt, wie sinnvoll eine rechtzeitige Zinssicherung seinen kann - Gerade in ungewissen Zeiten, wie diese.
Genau wie die Leute mittlerweile immer genauer bei Versicherungen hinschauen, was und wann Sie dies oder jenes brauchen, kann das auch bei Finanzierungen sehr viel Kummer und Geld sparen. Gerade wenn es sich dabei um Kredite handeln, die im Bereich von 150.000 oder gar 200.000 Euro liegen.
Freitag, 7. November 2008
Baufinanzierung und Zinsbindung
In meinem ersten echten Beitrag möchte etwas zum Thema Baufinanzierung schreiben und zum Ende ein wenig auf das Forward Darlehen eingehen:
Die Baufinanzierung steht seit jeher im Spannungsfeld verschiedener, oftmals kollidierender Interessen.
Der wesentliche Unterschied der Baufinanzierung im Gegensatz zu anderen Finanzierungen oder Krediten ist die Höhe der zu finanzierenden Summe. Denn diese erreicht oftmals Höhen, die im Falle eines Ausfalls zu schwerwiegenden Abschreibungen der Banken führen kann. Aus diesem Grund wurden bestimmte Instrumente entwickelt, die eine umfassende Sicherung der finanzierten Summe gewährleisten.
Namentlich geschieht dies durch die Hypothek oder das Grundpfandrecht, welches aufgrund einiger Vorteile in der Bestellung die Hypothek zumindest wirtschaftlich verdrängt hat. Durch diese Instrumente erhält der Finanzierungsgeber ein so genanntes beschränkt dingliches Recht an der finanzierten Immobilie. Dafür wird der Finanzierungsgeber als Forderungsinhaber vor der Auszahlung der Finanzierung in das Grundbuch eingetragen. Er kann nun - etwa falls der Finanzierungsnehmer die Tilgungszinsen der Finanzierung nicht mehr zahlen kann - seine Forderung aus der finanzierten Immobilie befriedigen. In der Praxis geschieht dies meist durch eine Zwangsversteigerung der finanzierten Immobilie.
Abgesehen von diesem grundsätzlichen Besicherungselement kennt die wirtschaftliche Praxis zahlreiche Arten der Baufinanzierung. Aufgrund der einfachen Gestaltung besonders beliebt ist dabei vor allem der Immobilienkredit, der wie oben beschrieben mit einem Grundpfandrecht abgesichert wird. Allerdings hat sich in den letzten Jahren das so genannte Forward Darlehen als ernst zu nehmender Trend in der Baufinanzierung herausgestellt.
Es handelt sich dabei um eine mit bestimmten Sondervereinbarungen leicht modifizierte Version des Annuitätendarlehens. Die Besonderheit liegt hier vor allem in den Zahlungsmodalitäten des Forward Darlehens. Denn dieses wird erst nach einer vertraglich festgesetzten Vorlaufzeit an den Finanzierungsnehmer der Baufinanzierung ausgezahlt. Diese Vorlaufzeit beträgt in der Regel bis zu 60 Monaten zwischen dem Zeitpunkt des Vertragsschlusses und der Auszahlung des Kredits. Bezeichnet wird dieser Zeitraum der Baufinanzierung als Forward Periode. Auf diese Weise sichert sich der Finanzierungsnehmer bereits zum Zeitpunkt des Vertragsschlusses einen günstigen Zinssatz in der Zukunft. Der Zinssatz kann somit nicht - wie bei der gewöhnlichen Baufinanzierung - abhängig vom Finanzmarkt steigen. Günstig ist der Abschluss eines Forward Darlehens also insbesondere dann, wenn marktbedingt günstige Konditionen angeboten werden.
Die Baufinanzierung steht seit jeher im Spannungsfeld verschiedener, oftmals kollidierender Interessen.
Der wesentliche Unterschied der Baufinanzierung im Gegensatz zu anderen Finanzierungen oder Krediten ist die Höhe der zu finanzierenden Summe. Denn diese erreicht oftmals Höhen, die im Falle eines Ausfalls zu schwerwiegenden Abschreibungen der Banken führen kann. Aus diesem Grund wurden bestimmte Instrumente entwickelt, die eine umfassende Sicherung der finanzierten Summe gewährleisten.
Namentlich geschieht dies durch die Hypothek oder das Grundpfandrecht, welches aufgrund einiger Vorteile in der Bestellung die Hypothek zumindest wirtschaftlich verdrängt hat. Durch diese Instrumente erhält der Finanzierungsgeber ein so genanntes beschränkt dingliches Recht an der finanzierten Immobilie. Dafür wird der Finanzierungsgeber als Forderungsinhaber vor der Auszahlung der Finanzierung in das Grundbuch eingetragen. Er kann nun - etwa falls der Finanzierungsnehmer die Tilgungszinsen der Finanzierung nicht mehr zahlen kann - seine Forderung aus der finanzierten Immobilie befriedigen. In der Praxis geschieht dies meist durch eine Zwangsversteigerung der finanzierten Immobilie.
Abgesehen von diesem grundsätzlichen Besicherungselement kennt die wirtschaftliche Praxis zahlreiche Arten der Baufinanzierung. Aufgrund der einfachen Gestaltung besonders beliebt ist dabei vor allem der Immobilienkredit, der wie oben beschrieben mit einem Grundpfandrecht abgesichert wird. Allerdings hat sich in den letzten Jahren das so genannte Forward Darlehen als ernst zu nehmender Trend in der Baufinanzierung herausgestellt.
Es handelt sich dabei um eine mit bestimmten Sondervereinbarungen leicht modifizierte Version des Annuitätendarlehens. Die Besonderheit liegt hier vor allem in den Zahlungsmodalitäten des Forward Darlehens. Denn dieses wird erst nach einer vertraglich festgesetzten Vorlaufzeit an den Finanzierungsnehmer der Baufinanzierung ausgezahlt. Diese Vorlaufzeit beträgt in der Regel bis zu 60 Monaten zwischen dem Zeitpunkt des Vertragsschlusses und der Auszahlung des Kredits. Bezeichnet wird dieser Zeitraum der Baufinanzierung als Forward Periode. Auf diese Weise sichert sich der Finanzierungsnehmer bereits zum Zeitpunkt des Vertragsschlusses einen günstigen Zinssatz in der Zukunft. Der Zinssatz kann somit nicht - wie bei der gewöhnlichen Baufinanzierung - abhängig vom Finanzmarkt steigen. Günstig ist der Abschluss eines Forward Darlehens also insbesondere dann, wenn marktbedingt günstige Konditionen angeboten werden.
Donnerstag, 6. November 2008
Zinsen und Darlehen Blog
Willkommen im neuen Zinsen und Darlehen Blog.
Hier finde Sie in Kürze Informationen rund um Zinsen, Darlehen, Finanzierungen, Krediten und alles was zur Finanzierung größer Anschaffungen nötig ist.
Auch wird es hin und wieder Abstecher in andere Finanzbereiche geben, die ich für wichtig halte.
Ich freue mich viele Leser!
Hier finde Sie in Kürze Informationen rund um Zinsen, Darlehen, Finanzierungen, Krediten und alles was zur Finanzierung größer Anschaffungen nötig ist.
Auch wird es hin und wieder Abstecher in andere Finanzbereiche geben, die ich für wichtig halte.
Ich freue mich viele Leser!
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